허그(HUG) 전세보증보험 가입조건 및 가입방법 총정리 (전세보증금반환보증 2026 최신)
전세 계약을 앞두고 “허그 HUG 전세보증보험”을 검색하셨다면 목적은 하나입니다.
전세 만기 때 집주인이 보증금을 못 돌려줄 경우를 대비하는 것.
HUG(주택도시보증공사)의 대표 상품인 전세보증금반환보증은 집주인을 대신해 HUG가 전세보증금 반환을 책임지는 보증입니다.
다만 “보험”이라고 해서 누구나 자동으로 가입되는 게 아닙니다.
주택 유형, 보증금 한도, 신청기한, 서류(전입·확정일자) 요건, 권리관계(근저당/가압류 등)에서 하나라도 미흡하면 심사에서 막힐 수 있습니다.
그래서 이 글에서는 가입조건 → 가입 불가 케이스 → 가입방법(모바일/방문) → 보증료 계산/할인 → 준비서류 → 자주 묻는 질문 순서로 가장 실용적으로 정리해드리겠습니다.
1) 허그(HUG) 전세보증보험이란? (전세보증금반환보증)
HUG 전세보증금반환보증은 전세입자(임차인)가 가입해두면 만기 시 집주인이 보증금을 돌려주지 못할 때 HUG가 반환을 책임지는 보증 상품입니다.
전세사기 이슈 이후 “전세보증보험은 선택이 아니라 필수”라는 말이 나올 정도로 가입 수요가 늘었고, 실제로 HUG 모바일 신청 페이지에서도 서류를 사진으로 제출하고 24시간 신청 가능하다고 안내합니다.
2) HUG 전세보증보험 가입조건 핵심 요약 (이 6가지만 먼저 체크)
① 보증 대상 주택이어야 함
HUG 안내 기준 보증 대상 주택은 다음과 같습니다.
- 아파트
- 주거용 오피스텔
- 노인복지주택
- 다세대/연립
- 단독/다가구/다중 주택 등
주의: 공관, 근린생활시설 등은 보증 대상이 아니라고 명시돼 있습니다.
또한 주거용 오피스텔은 계약서 또는 중개대상물확인·설명서에 ‘주거용’ 표기가 있어야 한다고 안내합니다.
실무 팁
오피스텔은 “업무용”으로 되어 있으면 심사에서 걸릴 확률이 높습니다. 계약서 문구부터 확인하세요.
② 보증금 한도(지역별)가 맞아야 함
HUG 모바일 안내 기준 수도권 7억 이하 / 수도권 외 5억 이하 범위에서 신청이 가능하다고 안내되어 있습니다.
③ 신청기한(타이밍)을 반드시 지켜야 함
HUG는 언제든 가입 가능이 아니라 신청 가능한 기간이 정해져 있습니다.
- 신규 전세계약: 계약서상 잔금지급일과 전입신고일 중 ‘늦은 날’로부터 전세계약기간의 1/2 경과 전까지
- 갱신 전세계약: 기존 계약 만료 1개월 전부터, 갱신 계약기간의 1/2 경과 전까지
또한 미분양관리지역은 예외적으로 신청기한을 연장 허용할 수 있다는 안내도 포함돼 있습니다.
핵심 결론
“전입하고 1년 지나서 생각나서 가입”은 늦을 수 있습니다. 계약 직후 바로 준비하는 게 가장 안전합니다.
④ 전입신고 + 확정일자 + 보증금 지급 증빙이 기본
모바일 신청 기본 제출서류에 확정일자부 계약서, 전입세대열람내역서, 보증금 지급서류, 주민등록등본이 포함돼 있습니다.
즉 실무적으로는 전입/확정일자/지급증빙이 핵심 요건으로 작동합니다.
⑤ 권리관계(근저당/가압류 등)와 주택가치(전세가율)가 안정적이어야 함
HUG는 주택의 선순위 채권(근저당 등) + 전세보증금이 주택가치 대비 과도하면 “깡통전세 위험”으로 판단해 거절될 수 있습니다.
이런 가입불가 유형(선순위 근저당·가압류, 시세 대비 전세가율 과도 등)은 시장에서도 반복적으로 정리되어 있습니다.
⑥ (중요 공지) 아파트·오피스텔은 한시적 신청 제한이 걸릴 수 있음
HUG 모바일 페이지에는 아파트 및 오피스텔은 신청 급증으로 인해 일시적으로 신청 불가이며 임대인이 법인인 경우 예외라는 안내가 표시되어 있습니다.
즉 같은 집이어도 시점에 따라 “모바일 신청이 막혀” 다른 경로로 진행해야 할 수 있습니다.
3) HUG 전세보증보험 가입 불가(거절) 대표 케이스 7가지
검색이 많은 키워드가 “전세보증보험 가입불가”입니다.
실제 현장에서는 아래 사유가 가장 흔합니다.
- 선순위 근저당/가압류 등 권리관계가 복잡해서 전세금보다 우선변제가 커지는 경우
- 전세가율 과도(깡통전세 위험): 선순위 채권 + 전세금이 주택가치 대비 너무 큰 경우
- 위반건축물(건축물대장상 위반 표시) 등 법적 리스크가 있는 경우
- 시세 불명확 신축 빌라 등 가치 산정이 보수적으로 잡히는 경우(결과적으로 전세가율 초과로 거절)
- 주거용 오피스텔 표기 누락(업무용으로 기재)
- 신청기한 경과(계약기간 1/2 경과 후 신청)
- 보증대상 제외 주택(근린생활시설 등)
체크 포인트
“나는 임차인인데 왜 안 돼요?”라는 질문의 대부분은 집 자체의 위험(권리/가치/위반) 때문입니다.
계약 전에 등기부등본·건축물대장·전세가율을 먼저 확인하세요.
4) 허그(HUG) 전세보증보험 가입방법 (모바일 신청이 가장 간편)
HUG 모바일 안내 기준 가입 절차는 크게 4단계입니다.
Step 1. 보증신청서 작성
전세 계약정보(주소, 보증금, 계약기간 등)를 입력합니다.
Step 2. 서류제출 및 심사
스마트폰으로 서류를 촬영해 업로드하면, HUG가 보증신청 내용의 적정성 및 보증금지(제한) 해당 여부 등을 심사합니다.
Step 3. 보증료 결제
심사 완료 후 보증료 결제를 하면 보증서 발급이 진행됩니다.
Step 4. 보증서 발급(가입 완료)
보증서 발급일 기준으로 심사사항을 재확인한 뒤 보증서가 발급되면 가입 완료입니다.
5) 필요서류(필수) — 이 4가지만 제대로 준비하면 절반은 끝
HUG 모바일 신청 기준 기본 제출서류는 다음 4가지로 안내됩니다.
- 확정일자부 임대차계약서
- 갱신계약이면 최초 전세계약서 포함
- 전입세대열람내역서(지번/도로명)
- 주민센터에서 임차인 본인이 발급
- 1개월 이내 발급분 제출
- 전세보증금 지급서류
- 영수증, 이체내역, 무통장 입금증 등
- 주민등록등본
실무 팁
보증금 지급 증빙은 “계약서에 금액이 적혀 있다”로 대체되지 않습니다. 이체내역 캡처/영수증을 꼭 준비하세요.
6) 보증료(보험료) 계산법 + 요율 범위 + 할인 팁
① 보증료 계산식
HUG 안내에 따르면 보증료는 아래 방식으로 산정됩니다.
보증료 = 보증금액 × 보증료율 × 전세기간/365
② 보증료율(요율) 범위
보증금 수준, 주택유형, 부채비율에 따라 보증료율이 달라지며, 안내된 범위는 0.115% ~ 0.154% 입니다.
③ 할인(절감) 포인트
모바일 신청 페이지에는 모바일 신청 시 3% 할인, 보증료 일시납 시 3% 할인이 적용된다는 문구가 있습니다.
즉, 같은 조건이라도 모바일 + 일시납이면 체감 비용이 내려갈 수 있습니다.
7) 가입 전 반드시 해야 할 “전세사기 예방 체크리스트” 10
허그 전세보증보험은 강력한 안전장치지만 가입 자체가 거절되는 집도 존재합니다.
그래서 계약 전 체크가 더 중요합니다.
- 등기부등본 확인(근저당/가압류/압류/가처분)
- 선순위 채권 + 전세금이 주택가치 대비 과도하지 않은지(전세가율)
- 건축물대장 위반건축물 여부
- 오피스텔이면 “주거용” 표기 확인
- 보증금 한도(수도권 7억/비수도권 5억) 체크
- 신청기한: 계약기간 1/2 경과 전 신청 준비
- 전입신고 + 확정일자 즉시 처리
- 보증금 지급은 가급적 계좌이체로 증빙 남기기
- 갱신계약이면 최초 계약서까지 보관
- “아파트/오피스텔 일시적 신청 불가” 공지 여부 확인
8) 자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 전세 계약을 이미 한 뒤에도 가입할 수 있나요?
가능은 하지만 **신청기한(계약기간 1/2 경과 전)**을 넘기면 어려울 수 있습니다. 신규·갱신 각각 신청기한이 다르니 반드시 확인하세요.
Q2. 전세보증금 일부만 보증되나요?
HUG 안내에는 전세보증금 전부 또는 일부로 안내되어 있으며, 지역별 보증금 상한(수도권 7억/비수도권 5억) 내에서 신청 가능하다고 되어 있습니다.
Q3. 오피스텔도 가능한가요?
가능합니다. 다만 주거용 표기가 계약서 또는 중개대상물확인·설명서에 있어야 합니다.
Q4. 아파트인데 모바일 신청이 안 뜹니다.
HUG 안내에 따르면 아파트·오피스텔은 신청 급증으로 일시적 신청 불가일 수 있으며 임대인이 법인인 경우 예외라고 표시되어 있습니다.
이 경우 다른 신청 경로를 확인해야 합니다.
마무리: 허그(HUG) 전세보증보험은 “조건 충족 + 타이밍”이 전부입니다
허그 HUG 전세보증보험(전세보증금반환보증)은 전세보증금을 지키는 가장 확실한 방법 중 하나지만 실제 가입은
(1) 보증대상 주택인지
(2) 보증금 한도에 맞는지,
(3) 신청기한을 지켰는지,
(4) 전입·확정일자·지급증빙이 깔끔한지,
(5) 집의 권리관계가 안전한지에서 판가름납니다.
